Sammen med Finanstilsynet inviterte vi høsten 2024 finansforetak til å delta i sandkasseprosjekter. Målet var å utforske hvordan datadeling kan brukes i arbeidet mot økonomisk kriminalitet innenfor gjeldende regelverk. Disse prosjektene har nå levert fire sluttrapporter.

- Samarbeidet mellom Datatilsynet og Finanstilsynet gjorde det mulig å belyse flere sider av denne problematikken samtidig, og raskt få avklart om bransjens utfordring rundt datadeling var relatert til opplevde hindringer eller reelle juridiske begrensninger. Dette gir et langt bedre grunnlag for å avklare handlingsrommet for økt datadeling, sier Line Coll, direktør i Datatilsynet.

Det siste året har deltakerne mottatt felles veiledning fra Datatilsynet og Finanstilsynet. Arbeidet har bidratt til å både tydeliggjøre hvor regelverket setter klare grenser, og identifisere hvor det finnes større rom for handling innenfor dagens regelverk.

- Vårt inntrykk er at prosjektgjennomføringen i den regulatoriske sandkassen har vært nyttig for alle deltakerne. Relevante problemstillinger ble raskt identifisert og belyst, arbeidsformen er effektiv og prosjektene ga nyttige resultater, sier finanstilsynsdirektør Per Mathis Kongsrud.

Fire rapporter som belyser aktuelle problemstillinger

De fire sluttrapportene belyser ulike former for datadeling i arbeidet mot økonomisk kriminalitet. Rapportene inneholder også de juridiske vurderingene som deltakerne har gjort. Følgende aktører har deltatt i sandkassen. Her lenker vi også til oppsummeringsartikler og sluttrapportene:

1. DNB, Norsk Regnesentral, SpareBank 1, Nordea og Eika har vurdert de rettslige rammene for informasjonsdeling mellom banker, særlig knyttet til bekjempelse av betalingsbedragerier. 
   Informasjonsdeling for å bekjempe betalingsbedrageri
2. Stø har analysert rettslige spørsmål ved utvidet innsamling, deling og behandling av data fra BankID.
   Utvidet innsamling, deling og behandling av data fra BankID
3. Finans Norge Forsikringsdrift har utforsket muligheten for å etablere en tipskanal for å avdekke og forhindre forsikringssvindel.
   Tipskanal med Finans Norge Forsikringsdrift
4. Eika Gruppen og KPMG har vurdert rettslige spørsmål knyttet til sentralisering av antihvitvaskingsarbeidet i bankene i Eika-gruppen.
   Informasjonsdeling for å styrke Eika-bankenes anti-hvitvaskingsarbeid

Felles veiledning om stort samfunnsproblem

Økonomisk kriminalitet er et alvorlig samfunnsproblem. Det brukes store ressurser på å forebygge og bekjempe denne typen kriminalitet. Samtidig har det lenge vært et behov for bedre samarbeid mellom ulike offentlige og private aktører i bransjen. Det har også vært et behov for å avklare hvilke begrensninger og muligheter som ligger i regelverket, og forbedre eksisterende systemer for datadeling.

Datatilsynet og Finanstilsynet har separate regulatoriske sandkasser. I disse prosjektene har tilsynene samarbeidet om felles veiledning for å gi deltakerne helhetlige avklaringer om hvordan finansregelverket og personvernregelverket virker sammen i praksis. I Datatilsynets sandkasse jobbar vi dessuten aktivt for å dele kunnskapen fra sandkassen med andre som kan ha nytte av lærdommen.